Мошенничество в трейдинге – весьма распространенное явление. Даже опытные трейдеры иногда попадаются в ловушки, умело расставленные недобросовестными брокерами.
Современные компании настолько правдоподобно имитируют «порядочную деятельность», что вызывают доверие даже у тех, кто не одну собаку съел на выборе брокера. Не говоря уже о трейдерах-новичках. Для этого активно применяются маркетинговые примочки, НЛП-приемчики, осознанное управление репутацией в интернете и т.д.
Прежде чем пополнить счет брокера, проверьте компанию хотя бы по элементарным критериям:
- как долго компания находится на рынке – предпочтительны давно известные, крупные брокеры, а компании, которые существуют совсем недолго, лучше обойти стороной, даже когда предлагаются «вкусные» условия;
- где зарегистрирована компания – если это оффшорная зона (Кипр, Сейшельские острова и т.п.), сразу стоит задуматься о возможном мошенничестве;
- не входит ли компания в «черные списки» брокеров Форекс и бинарных опционов;
- какие условия торговли и суммы комиссий – возможно, брокер работает честно, только вот совсем невыгодно для трейдера;
- с какими платежными системами работает – должно настораживать отсутствие возможности пополнять счет с банковской карты или слишком высокая комиссия;
- что пишут о компании в интернете – при наличии отрицательных отзывов лучше поискать другого брокера, даже если плохие отзывы уравновешиваются положительными, скорее всего, это как раз искусственное управление репутацией.
Как работать с любым брокером: важные моменты
- Пополнять брокерский счет только с банковских карт Visa и Mastercard, используя при проведении платежа 16-значный номер.
- Не отправлять денежных средства на реквизиты частных лиц.
- Отказаться от использования электронных платежных систем.
- При необходимости письменно обсуждать условия инвестирования, ввода и вывода средств и сохранять переписки.
- Отказаться от любых доплат и комиссий сверху за ускорение обработки заявки на вывод средств.
- Прежде чем согласиться на бонусы (часто предлагаются при пополнении депозита), внимательно изучить условия пользования этими бонусами.
- При подаче заявки на вывод средств ни в коем случае не открывать новые сделки, иначе заявка может быть отменена в автоматическом режиме.
Соблюдение этих элементарных правил предосторожности поможет трейдеру обезопасить себя от обмана и разочарования. Кроме того, в случае проблем с возвратом денег от брокера будет проще собрать доказательную базу.
Почему брокер не выводит деньги?
Всегда ли дело заключается в непорядочности брокера? Некоторые брокеры изначально выставляют условия, которые сложно выполнить. Насколько это порядочно и допустимо – решать трейдеру. А вот внимательно ознакомиться с Политикой соглашения, прежде чем поставить галочку около «Принимаю» однозначно стоит.
Итак, что может стать причиной условно обоснованного отказа в выводе средств.
Счет трейдера не верифицирован
Верификация – стандартная процедура, которая необходима для подтверждения личности трейдера и исключения ситуаций с «отмыванием» денег. Обычно для прохождения верификации достаточно отправить фото или сканы паспорта, банковской карты, квитанции по оплате за коммунальные услуги. После прохождения верификации честные брокеры позволяют выводить средства.
Но есть и обратная сторона медали – когда верификацию в принципе пройти невозможно. И это становится формальным поводом для отказа в выводе средств, которые изначально никто и не собирался отдавать трейдеру. В таких случаях брокер запрашивает все новые и новые документы, предъявляет претензии и в результате вернуть деньги от брокера не представляется возможным.
Не отработан брокерский бонус
Бесплатный сыр бывает где? Риторический вопрос… Часто бонус нужно отрабатывать через большие объемы, что делать достаточно сложно. Кроме того, даже если бонус отработан, доказать факт отработки тоже удается не в каждом случае.
Выше уже написано, что все брокерские бонусы сначала нужно внимательно изучить и только потом брать или отказаться. А если есть сложности со сбором доказательств, можно обратиться за профессиональной помощью.
Сумма для вывода не превышает сумму, которая была введена
Рекомендуется указывать в заявке на вывод денежных средств сумму, которая была введена (или чуть больше, приплюсовав немного наторгованной прибыли). При оформлении заявки необходимо правильно ввести все данные.
Бывают случаи, когда условия вывода меняются «на ходу» без ведома трейдера или вообще невозможны к выполнению. Юридические нюансы, которые нужно соблюдать, указываются в пользовательском соглашении. Если что-то идет не так из-за нечестных условий, нужно сразу консультироваться у юриста, знающего на практике, как вывести деньги с брокера.
Когда речь идет о явном мошенничестве?
Требуется выплата большой суммы
Этим «грешат» даже брокеры с хорошей репутацией. Компании бывает проще получить единичный негативный отзыв, чем выплатить трейдеру большую сумму. В подобных случаях служба поддержки может вообще не отвечать на запросы и не давать никакой обратной связи.
Без объяснений и причин
Просто потому, что компания – мошенническая. Причем заявка может быть одобрена, поставлена в очередь на вывод и даже выполнена! Только вот деньги на счету указанной банковской карты не появятся. Иногда момент признания факта мошенничества оттягивается различными выгодными предложениями и уговорами оставить средства на брокерском счету. Согласится трейдер или нет – денег он не увидит.
Что же делать, если ваш счет у брокера «вдруг» обнулился или вы получили отказ в выводе средств со счета?
У вас есть единственный вариант разрешить ситуацию в свою пользу – использовать процедуру chargeback.
Chargeback – возврат денежных средств на карту. Процедура популярна за рубежом и гарантирована системами Visa и Mastercard. В России chargeback на практике проводится редко, что связано с низкой информированности граждан о ее проведении.
В чем суть процедуры? По заявлению клиента банком проводится опротестование транзакции и принудительный возврат средств на счет клиента. Это возможно, если клиент предъявил основания, которые определяют транзакцию как ошибочную, несанкционированную или мошенническую.
Именно чарджбэк актуален, если брокер мошенник, и как вернуть деньги – трейдер не знает.
Как это работает?
Заявление на chargeback подается в банк-эмитент, выпустивший пластиковую карточку (ту самую, с которой производилось пополнение депозита у брокера). Банк обязан принять и рассмотреть заявление о проведенной спорной транзакции, поскольку он автоматически соглашается с условиями систем Visa и Mastercard (поскольку выпускает карты какой-либо из этих систем или обеих).
Здесь важно понимать:
- средства возвращаются клиенту банка со счета поставщика услуги, а не со счета самого банка;
- именно поставщик услуги (в данном случае брокер) должен доказывать свою правоту.
В заявлении указываются:
- информация о личности трейдера, его карточных счетах;
- платежи, которые нужно отменить – информация берется из банковской выписки, важна точность до копейки;
- обстоятельства, при которых были проведены мошеннические транзакции;
- основания для чарджбэка (с указанием кода, про это написано ниже);
- любая дополнительная информация, которая станет доказательством мошенничества со стороны брокера и поможет принять решение в пользу владельца банковской карты;
- резюме – что именно должен сделать банк, констатируется отсутствие претензий к самому банку.
Все основания для чарджбэка прописаны в Правилах систем Visa и Mastercard. Каждому из оснований присвоен определенный код (Reason code). Очень важно правильно указать этот код.
Какие коды применяются чаще всего
- оплата была произведена, а продавец не оказал услугу или оказал не в полной мере: Reason code 30 – для Visa, 4855 – для Mastercard;
- оказана другая услуга или получен другой товар: Reason code 51– для Visa, 4853 – для Mastercard;
- сумма платежа изменена по инициативе/вине продавца:Reason code 80 – для Visa, 4831 – для Mastercard;
- средства списаны с карты дважды: Reason code 82 – для Visa, 4834 – для Mastercard;
- операция проведена без согласия/ведома владельца карты: Reason code 81 – для Visa, 4863 – для Mastercard.
Процесс рассмотрения заявление может длиться несколько месяцев. Но лучше получить обратно свои деньги позже, чем никогда. Согласны?!
А теперь «подводные камни»
Теоретически процедура кажется несложной. Обнаружив на своем депозите незаконный «ноль», трейдер спокойно идет в банк и оформляет заявление. А потом ждет возврата средств.
На практике же появляется много разных нюансов, которые могут помешать возврату средств.
Например, брокер «изящным движением» может предъявить банку раздел соглашения, названный типа «Риски» или «О рисках». А поскольку соглашение было добровольно принято трейдером, вопрос о возврате средств нередко снимается в автоматическом режиме.
Далее. Правила проведения сhargeback во многом определяются банком, и на платеж действуют определенные сроки давности.
Еще одна грустная новость – возвращается сумма средств, равная размеру перевода. О выплате прибыли можно сразу забыть. С другой стороны, многие пострадавшие рады вернуть хотя бы свои «кровные».
Вместе с тем, часто возникают трудности при подаче заявления о проведении chargeback:
- регламенты Chargeback Guide и Dispute Management Guidelines for Visa Merchants можно найти только на английском языке, адекватного перевода на русский, к сожалению, пока нет;
- заявление необходимо перевести на английский язык, причем не рекомендуется использовать шаблоны – тогда есть вероятность такого же шаблонного отказа;
- следует быть готовым отслеживать ход заявления; банк вообще может отказать в рассмотрении – придется сразу проявлять настойчивость.
То есть причиной невозврата средств может быть банальной и от того более обидной – лень или некомпетентность банковских специалистов. При отсутствии четкой доказательной базы или ответов при запросе дополнений также не стоит рассчитывать на благополучный исход.
Сложно? Да! Но реально.
В большинстве случаев деньги можно вернуть. Для этого с самого начала определить грамотную стратегию действий по конкретной ситуации.
Если ваши средства затерялись на счету у брокера-мошенника, у вас есть возможно бесплатно проконсультироваться по вопросу возврата средств. Оставьте заявку в форме ниже. Вполне возможно, что при грамотном подходе ваша ситуация разрешима в вашу пользу.
